Жить легче без денег, но со средствами

26 октября под эгидой «Белагропромбанка» в Минске состоялась Международная конференция «Розничные банковские продукты и услуги: тенденции и перспективы». На этом форуме специалисты обсуждали, как приблизить будущее, в котором население будет жить без денег.

Безусловно, это своего рода абсолютизация, но, тем не менее, банки, да и государство, заинтересованы в том, чтобы наличных денег у населения было как можно меньше, чтобы заработанные или другими путями приобретенные людьми деньги работали на экономику страны, а не лежали в чулках и не попадали в руки преступников, да и просто не портились от частого использования. Именно на это в основном направлено стремление банков развивать самые разнообразные услуги и товары для населения, что на профессиональной языке называется банковским розничным бизнесом.

- Этот год является завершающим этапом в реализации действующей среднесрочной концепции развития розничных банковских услуг в Беларуси, — заметил, приветствуя участников конференции, Председатель Правления ООО «Белагропромбанк» Сергей Румас. — Прошедший период характеризовался динамичным ростом розничного бизнеса практически во всех белорусских банках. Впереди переход от количественных параметров роста к качественным. Мы ожидаем, что в ближайшем будущем наиболее динамично будет развиваться сфера электронных денег и интернет-эквайринг (сервис по оплате товаров и услуг в сети Интернет с помощью банковских пластиковых карточек).

- То, что в последние пять лет белорусские банки достаточно активно развивают этот рынок, подчеркивает повышение роли финансовых структур в жизни общества и в развитии нашей экономики,

- согласился заместитель Председателя Правления Национального банка Республики Беларусь Николай Лузгин.

- Это помогает нашим людям получать дополнительный доход от вкладов, приобретать товары и услуги с помощью кредитных операций, решать свои жилищные проблемы, облегчать расчеты. Основной итог развития этого рынка — увеличение количества банковских клиентов и объема привлеченных ресурсов, а также улучшение структуры этих ресурсов.

Приумножить с помощью банка

Сегодня в Беларуси участниками рынка розничных банковских услуг является 31 банк, из них 24 имеют право привлекать депозиты от населения, 10 банков — осуществлять операции с драгоценными металлами. Кредитованием и валютно-обменными операциями занимаются все банки. 28 банков являются участниками системы Единого расчетно-информационного пространства (ЕРИП).

Банками Беларуси сегодня оказываются все те виды услуг населению, что и иностранными, заметил Николай Лузгин. Основные виды розничных услуг — это депозиты, кредиты, денежные переводы и расчеты (в том числе с использованием пластиковых карточек), кассовые, консультационно-информационные, валютно-обменные операции, операции с драгоценными металлами и камнями, ценными бумагами.

Самая востребованная услуга — размещение средств на вкладах. В структуре привлеченных средств депозиты составляют 95 процентов.

- Мы считаем, что надо развивать и другие виды привлечения средств населения — облигации, средства не резидентов (иностранных владельцев), сберегательные сертификаты, — сказал представитель национального банка.

Перспективным способом привлечения средств населения специалисты назвали ценные бумаги для физических лиц в виде облигаций коммерческих банков. За 9 месяцев этого года их было реализовано на сумму 853 млрд. рублей.

Все большую популярность приобретает относительно новый для нас вид услуг — операции с драгоценными металлами и камнями. Довольно высокой популярностью пользуются золотые слитки. За 9 месяцев этого года уже реализовано 654 кг золота, примерно столько же серебра, несколько меньше — платины. Покупка-продажа слитков дает возможность для их владельцев получить дополнительные деньги от движения стоимости металлов на мировых рынках.

С начала 2005 года объем привлеченных банками средств от физических лиц увеличился в 6 раз. До 2008 года основной удельный вес составляли привлеченные средства в национальной валюте — до 60 процентов. Но мировой финансовый кризис привел к некоторому уменьшению удельного веса вкладов в белорусских рублях, на начало этого года он составил 43 процента.

В этом году Национальным банком проводилась активная политика, которая содействовала привлекательности сбережений населения (прежде всего через процентные ставки) именно в национальной валюте. Это дало плоды: вклады населения в белорусских рублях стали расти быстрее и на 1 октября уже составили 46,5 процента от общего объема привлеченных средств.

В среднем на одного жителя Беларуси сейчас приходится 2,5 млн. рублей сбережений в банках. За 9 месяцев года этот показатель вырос почти на половину миллиона.

В условиях мирового финансового кризиса белорусским банкам удалось избежать значительного оттока сбережений, что произошло в России и в Украине. Ведущим банкам на рынке депозитов населения по-прежнему является «Беларусбанк», удельный вес которого от общего объема по стране составляет 54,4 процента.

Начать со школьников

Довольно острой проблемой участники конференции назвали недостаточную финансовую грамотность населения.

- Мы говорим, что у нас есть саll-центры (центры обслуживания телефонных звонков), карты, интернет-банкинг, но всем этим пока пользуются далеко не все белорусы, — соглашались финансисты. — Довольно значительная часть населения слабо знакома с современными видами обслуживания, часто люди не понимают условия выдачи кредита, начисления процентов по депозитам и т.д.

В некоторых странах проблема улучшения финансовой грамотности населения решается на государственном уровне: еще в школе молодежь обучают работать с банками, регулировать свои финансы, накапливать сбережения. Это имеет определенный экономический эффект для государства и облегчает условия работы банковской системы.

Теперь не удивительно, когда дети учат родителей. Так произошло с компьютерными технологиями — почему не произойти бы этому и с управлением средствами? Молодым людям легче понять, что такое электронные деньги и электронный кошелек, как пользоваться пластиковой карточкой и интернет-банкингом, оплачивать товары и услуги, не выходя из дома и не имея в кармане ни рубля… Они скорее нас начнут делать другие непривычные для нас вещи, за которыми, утверждают банкиры — будущее.

Ольга Медведева.

Похожие статьи:

None Found